¿Cómo salir de las deudas? – Solo hay 4 posibilidades

Lo sabemos, en Chile las deudas son un problema y afectan a gran parte de la población. Según el último estudio de Equifax (DICOM), más de 5 millones de chilenos se encuentran morosos. Pero ¿qué se puede hacer para salir de las deudas? Aquí te contamos las únicas 4 formas que existen para solucionar tus problemas.

¿Qué es una deuda?

Qué es una deuda

Una deuda es la obligación que tiene cualquier persona como tú y yo, de pagar por un producto o servicio que adquirió. Si lo vemos así, cualquier persona que use tarjetas de crédito por ejemplo, sería un deudor ¿por qué? Porque tiene la obligación y el compromiso de pagar.

En lo que tenemos que centrarnos es en la morosidad de una deuda. Cuando yo no cumplo con el compromiso u obligación de pagar, entonces mi deuda se transforma en una deuda morosa y es ahí que nacen todos los problemas (intereses, embargo, cobranza, etcétera).

Problemas de tener deudas

Como explicamos en el punto anterior, tener deudas no es un problema, pero tener deudas morosas (es decir no haber pagado) sí trae una serie de complicaciones.

Si no pago mis deudas en el plazo en el que me comprometí, las empresas a las que les debo comenzarán un proceso de cobranza en el que realizarán llamados telefónicos, te enviarán cartas en incluso te demandarán para que pagues.

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Si no pagas tus deudas pueden incluso llegar a embargarte. ¿Qué significa esto? Que te quitarán tus bienes (tus cosas), con el fin de saldar lo que debes. Este es un proceso bastante dramático en el que lo puedes perder casi todo.

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Entre las cosas que pueden quitarte en un embargo están los autos, propiedades e incluso electrodomésticos que se encuentren dentro de tu casa. Ojo que también hay cosas que no te pueden quitar, pero eso ya lo explicamos en otro artículo.

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Por último si tienes deudas morosas (no has pagado), entrarás al famoso boletín comercial (DICOM) y te quitarán el acceso al crédito (no podrás comprar una casa por ejemplo), te cerrarán también tu cuenta corriente y prácticamente te eliminarán del sistema financiero.

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Sabemos que todo lo expuesto aquí suena bastante dramático, pero no se preocupen que en Chile hay 4 formas reales y efectivas para salir de las deudas. A continuación les explicamos cómo hacerlo y cómo funciona cada una.

Salir de las deudas pagando

La primera solución es pagar las deudas. Si pagas lo que debes entonces no tendrás ninguno de los problemas antes mencionados. Si pagas no te podrán embargar, no te podrán demandar y te tendrán que sacar de DICOM.

Sabemos que esta solución no es accesible para todos. Muchas personas pagan más de lo que ganan y tienen intereses millonarios que no pueden costear. Considerando lo anterior, les explicaremos las otras 4 formas que existen en Chile para salir de las deudas.

Salir de las deudas pagando

Salir de las deudas por prescripción

En Chile las deudas tienen un plazo de vencimiento, o más bien dicho, las empresas tienen un plazo para cobrarte. Pasado ese plazo, la empresa no podrá seguir buscando que le pagues y tú estarás libre, no tendrás que seguir pagando.

En Chile las deudas prescribren después de 5 años, pero hay que tener cuidado, ya que mientras no hayan prescrito, la empresa aún puede demandarte y por lo tanto quitarte tus cosas. Esta es una buena solución solo si la empresa a la que le debes no ha realizado una acción de cobranza en mucho tiempo. Si ha pasado más de 1 año sin noticias, entonces es poco probable que sigan con el proceso y ahí si te conviene esperar la prescripción.

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Salir de las deudas repactando

Esta es otra excelente opción para salir de las deudas. La repactación es una negociación que haces con la empresa a la que le debes y en la que buscas nuevas condiciones de pago. Si en este momento los intereses y cuotas mensuales que estás pagando son muy altos y no te alcanza el dinero para vivir, entonces puedes acercarte a la empresa y por ejemplo llegar a un acuerdo en el que aumenten las cuotas pero el valor mensual que pagas sea mucho menor.

¿Por qué la repactación me ayuda con las deudas? Porque al repactar, tu antigua deuda se extingue, desaparece y nace una nueva deuda en la que estás al día. Al morir la antigua deuda, tus antecedentes se limpian, y ya puedes salir de DICOM, se van las demandas y se eliminan también los procesos de embargo.

El único problema aquí es que muchas veces las repactaciones son injustas y el deudor termina pagando mucho (¡MUCHO!) más de lo que debía en un principio. La empresa buscará ganar y hay que tener cuidado en las opciones que te ofrecen.

Salir de las deudas por prescripción

Salir de las deudas por la Ley de Quiebras

Llegamos a la última alternativa: someterse a los beneficios de la Ley de Quiebra. Esta es una de las mejores opciones para un deudor, ya que le permite comenzar de cero y extinguir las deudas de forma definitiva.

¿Cómo funciona esta Ley? Le da al deudor la opción de rematar sus bienes y con el dinero que se saque pagar la deuda. Aquí no importa si los bienes son pocos y la deuda muy grande, lo que se saque de ganancia bastará para que quede todo saldado.

La Ley de Quiebras entrega también otra opción: repactar las deudas. Sí, como en el punto anterior, pero con muchas más reglas y beneficios para la persona deudora. Si te sometes a la Ley de Quiebras podrás repactar bajo condiciones que apelen a tu beneficio y podrás también salir de todas tus deudas.

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Salir de las deudas por condonación

Agregaremos esta alternativa como un punto aparte. No entra en el marco de las otras 4 opciones, pero es bueno mencionarla. En Chile existe la condonación de deudas, es decir que te perdonen lo que debes y no te cobren. ¿El problema? Esto no ocurre entre deudores y empresas, solo pasa entre personas naturales. Por ejemplo, si un amigo me presta plata (dinero) y luego de un tiempo decide que no es necesario que le pague, entonces estamos hablando de condonación.

Recuerda que la condonación solo ocurre entre personas naturales y no entre empresas y deudores. Lo mencionamos solo porque existe, pero no es relevante para el artículo

 

2 comentarios en “¿Cómo salir de las deudas? – Solo hay 4 posibilidades

  1. Dejé de pagar 3 meses el crédito del auto por problemas económicos y la empresa me informó que me demandaría. Me llegó una carta (no la notificación), explicando la demanda, la empresa no me dio la opción de repactar y no tengo como pagar el monto total, tampoco tengo para pagar un abogado, ¡necesito ayuda!

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