Ley de Quiebras para Personas Naturales – Todo lo que debes saber

Hoy cualquier persona natural puede declararse en quiebra y buscar una forma para pagar sus deudas. Pero ¿cómo funciona esta Ley? ¿Es tan maravillosa como todos dicen? Aquí te explicamos en detalle todo lo que tienes que saber sobre la nueva legislación de Insolvencia y Reemprendimiento.

¿Qué es la Ley de insolvencia y reemprendimiento?

Qué es la Ley de Quiebra

Es una nueva Ley que entró en vigencia el 2014 y que vino a reemplazar a la antigua Ley de Quiebra. La nueva Ley (Ley 20.720 ) tiene como objetivo lograr que las personas jurídicas (empresas) y personas naturales (personas como tú y yo), puedan declararse en quiebra y así salir de sus deudas definitivamente.

¿Por que se le dice Nueva Ley?

Porque hasta el 2014 en Chile ya existía una Ley de Quiebra, pero estaba centrada en las empresas y no en las personas. Con los cambios y la nueva legislación, cualquier persona natural (estudiante universitario, adulto mayor, dueñas de casa, trabajadores dependientes e independientes, etcétera), puede declararse en quiebra y solucionar sus problemas de deudas bajo la protección y el amparo de la Ley.

¿Por qué se llama Ley de Insolvencia y Reemprendimiento?

Para entender este cambio de nombre desglosaremos palabra por palabra.

La palabra insolvencia hace referencia a la falta de dinero y la incapacidad de pagar una deuda

La palabra reemprendimiento hace referencia a volver a empezar un proyecto, ya sea de negocios o de vida

Si unimos estas palabras nos encontramos con la Ley que busca ayudar a las personas que no pueden pagar una deuda pero quieren volver a empezar.

Se eliminó la palabra “Quiebra” ya que ésta hacía referencia a un fracaso económico y la idea de esta Ley es dar un tinte positivo que refleje una nueva oportunidad.

Beneficios de la Ley 20.720

Beneficios de la Ley 20.720

Entre los principales beneficios nos encontramos con:

  • Con la nueva Ley 20.720, las personas quedarán completamente limpias en el sentido financiero. Se extinguirán definitivamente todas sus deudas, hayan sido o no pagadas.
  • Con la nueva Ley se le dará al deudor múltiples beneficios para pagar. Estos beneficios van desde nuevos plazos hasta la condonación de intereses.
  • Con la nueva Ley se acortarán los plazos del procedimiento. Lo que antes duraba 2 años, hoy durará entre 4 a 8 meses dependiendo del caso.
  • Con la nueva Ley las personas podrán salir de DICOM y de cualquier otro boletín comercial en el que se encuentren
  • Con la nueva Ley el deudor cuenta con protección financiera. ¿Qué quiere decir esto? Que desde que comienza hasta que termina el proceso de quiebra, las empresas a las que les debes no pueden subirte los intereses, cambiar los acuerdo de negociación ni tampoco embargarte.

Como ven los cambios son positivos y están centrados en ayudar a las personas.

¿Cómo funciona la nueva Ley de Quiebras?

¿Cómo funciona la Ley de Insolvencia y Reemprendimiento?

La Ley 20.720 le permite a las personas naturales declararse en quiebra y someterse a 2 procedimientos para salir de las deudas:

  • Procedimiento de renegociación: este proceso te permitirá negociar con las empresas a quienes les debes bajo condiciones muy favorables. Con este procedimiento podrás lograr nuevos plazos de pago, rebajar las tasas e incluso que se te condonen los intereses.
  • Procedimiento de liquidación: este proceso te permitirá poner tus bienes a disposición para que se rematen, y con lo recaudado pagar lo que debes. Aquí no importa si los bienes rematados son de menor precio que el total de tus deudas.

¿Qué opción es mejor?

No hay una opción mejor o peor, todo depende del caso. La renegociación está pensada para las personas que pueden pagar su deuda pero bajo mejor condiciones, y la liquidación está pensada para las personas a quienes les será imposible pagar lo que deben.

Imaginemos que tienes muchos bienes y de alto valor (1 departamento y 2 vehículos). Si este es el caso, no te convendría liquidar, ya que perderías lo que tienes para pagar. Aquí tu mejor opción sería buscar mejores opciones de pago, un mayor tiempo y menores intereses (renegociación).

Ahora bien, si estás en el caso contrario, tienes pocos bienes pero tu deuda es muy alta, aquí sí sería una buena alternativa liquidar lo que tienes para que tu deuda quedé pagada y tú puedas volver a comenzar.

Opciones de la Nueva Ley de Quiebras

Ejemplo de renegociación de deudas

Para que entiendan mejor este proceso les queremos poner un ejemplo. Imaginemos que yo, Juan Andrés, debo $100 a una casa comercial. Actualmente y con los intereses, estoy pagando un total de $120 en 12 cuotas de $10. Si mi situación actual de sueldo y trabajo no me permiten seguir pagando, puedo declararme en quiebra y buscar nuevas opciones de pago (renegociar).

Resultado de lo anterior y dado los beneficios que tiene la Ley de Insolvencia y Reemprendimiento para personas naturales, podría llegar a un acuerdo en el que se eliminan los intereses (vuelvo a pagar $100 en vez de los $120), y en un plazo mayor que podría ser en 24 cuotas de $4 cada una.

Según estadísticas oficiales, con esta Ley, el 92% de los deudores logra un acuerdo con sus acreedores

Ejemplo de liquidación de bienes

Veamos otro ejemplo, pero ahora para entender la liquidación. Para este caso, yo, Juan Andrés, tengo 3 deudas con una casa comercial y el total de la deuda asciende a $100. Yo no puedo pagar esto y decido someterme a la Nueva Ley de Quiebra para Personas Naturales. Para esto pongo mis bienes a disposición (un televisor y una moto) que ascienden a $40. Se rematan estos bienes, el dinero se lo queda la empresa y mis deudas quedan saldadas. Como ven el total de mis bienes es menor que la deuda total, pero ésta queda pagada,  Parto de cero, sin antecedentes en DICOM y completamente limpio.

Requisitos de la Ley 20.720

Requisitos Ley de Insolvencia y Reemprendimiento

¿Todos pueden declarase en quiebra? Sí, toda persona natural puede hacerlo, pero debe cumplir con algunos requisitos. Muchas páginas en internet y profesionales confunden juntando los requisitos para la renegociación y la liquidación como si fueran los mismo, ¡pero no es así!. Cada procedimiento es distinto y aquí te explicaremos qué necesitas en cada uno.

Requisitos renegociación

Para someterte al proceso de renegociación necesitas:

  • Cantidad de deudas: el deudor debe tener como mínimo 2 deudas. Las deudas pueden ser de cualquier tipo. Deuda universitarias, deuda por tag, deuda por tarjeta de crédito, deuda con casa comercial, deudas bancarías, deudas por gastos comunes, etcétera.
  • Valor de las deudas: las deudas deben sumar un mínimo de 80 UF. Hoy la Unidad de Fomento está a aproximadamente $26.000, por lo tanto las deudas deberán sumar un mínimo $2.000.000.
  • Tiempo de la deuda: las deudas deben tener un mínimo de 90 días. ¿Qué quiere decir lo anterior? Que deben llevar vencidas, que no se han pagado, en un periodo mínimo de 3 meses.
  • Estado del deudor: este último es muy importante. Para poder someterse a un procedimiento de renegociación, el deudor NO puede haber sido notificado de una demanda o  demandado por deudas, ni tampoco puede encontrarse en un proceso de embargo. Si tu proceso de cobranza se encuentra en estado judicial (te van a embargar), entonces no podrás renegociar.
  • Total de acreedores: el deudor debe tener deudas con un mínimo de 2 empresas. ¿Por qué ocurre esto? porque el acuerdo que tu presentes para renegociar debe someterse a votación, y para votar se necesitan por lo menos 2 personas.
  • Trabajo independiente: por último y no por eso menos importante, la persona no puede haber emitido boleta de honorarios en los últimos 24 meses.
Si cumples con estos 6 requisitos eres admisible para someterte al proceso. 

Requisitos para renegociar una deuda

Requisitos Liquidación

Para someterte al proceso de liquidación necesitas:

  • Abogado: este punto es muy importante. Para liquidar tus bienes voluntariamente necesitas sí o sí un abogado, ya que es un proceso legal, que se realiza en tribunales y aquí debes estar representado por un profesional de la Ley.
  • Cantidad de deudas: al igual que en le renegociación, debes tener como mínimo 2 deudas.
  • Valor de las deudas: nuevamente y al igual que en el otro proceso (renegociación), las deudas deben sumar un mínimo de 80 UF.
Como ven, en la Ley de Quiebras, la liquidación tiene menos requisitos que la renegociación

Declararse en quiebra

Declararse en quiebra

Ya entendimos todo el proceso, pero ¿cómo hago ahora para acogerme a la Ley 20.720? Lo primero es ver si cumples con los requisitos antes mencionados. Si los cumples deberás entonces dirigirte a la Superintendencia de Insolvencia y Reemprendimiento y realizar un solicitud para renegociar tus deudas o liquidar tus bienes. Sea cual sea la opción que elijas ellos te guiarán en el proceso

Si hacemos un resumen, en primer lugar te pedirán llenar una serie de documentos (lista de deudas, lista de bienes, listas de ingresos, etcétera), luego revisarán tu solicitud y te dirán si se aprueba o rechaza. Si se rechaza no podrás seguir adelante ya que no cumples con los requisitos, pero si se aprueba te citarán a un par de reuniones para ver cómo pagarás tus deudas (la propuesta de negociación) o quién rematará tus bienes (propuesta de liquidación).

Como ven no es un proceso complicado y tendrán la guía y ayuda de la Superintendencia en todo momento.

Preguntas frecuentes sobre la Ley 20.720

Preguntas frecuentes sobre la Ley de Insolvencia y Reemprendimiento

Antes de terminar los queremos dejar con una serie de dudas y preguntas que nos llegan de forma recurrente sobre la Nueva Ley de Quiebras. Si hay alguna que aún no respondemos, por favor escríbannos en los comentarios para agregarla a la lista.

¿Cuántas veces y cada cuánto tiempo puedo someterme a esta Ley?

Uno puede someterse a la Ley de Quiebras todas las veces que sea necesario, pero solo una vez cada 5 años. Si decido declararme en quiebra hoy, podré hacerlo nuevamente, y nuevamente, y nuevamente, pero con 5 años de diferencia cada vez.

Estos 5 años comienzan a correr desde que te aprueban tu quiebra, no cuando termina el proceso.

¿Pueden rechazar mi propuesta de renegociación?

Sí, pueden rechazar tu propuesta lo que daría paso a una liquidación de tus bienes. Si te sometiste a la nueva Ley de Quiebra y las empresas a las que les debes no aceptaron tu oferta de negociación, entonces pasarán a un proceso que se llama Liquidación Refleja. ¿Qué es la Liquidación Refleja? Es un proceso en el que rematarán tus bienes para que se de por pagado todo lo que debes.

A pesar de lo recién mencionado y tal como mencionamos en este artículo, un 92% de los deudores logra llegar a un acuerdo de renegociación.

¿Qué desventajas tiene la nueva Ley de Quiebras?

La gran desventaja es que si rechazan tu solicitud de renegociación, se pasará a liquidar tus bienes y no se puede hacer nada para evitarlo. Perderás las cosas que tienes a tu nombre para así pagar tus deudas.

Si bien hay muchos casos en los que la liquidación es positiva, como explicamos más arriba hay otros en los que no conviene.

¿Cuánto tiempo dura el proceso de renegociación?

Desde que te aprueban la solicitud de renegociación bajo esta Ley hasta que comienzas a pagar tu primera cuota, puede pasar hasta 4 meses. Este tiempo se divide en reuniones con los acreedores, reuniones en la Superintendencia, protocolos legales, etcétera.

Sobre cuánto  duran los procesos de pago no hay una cifra exacta ya que depende de cada negociación.

Por último, si van a liquidar tus bienes (liquidación refleja), puede pasar entre 8 meses a 1 año en que el proceso pase a tribunales y se haga efectiva la venta de tus cosas.

¿Cuánto tiempo dura el proceso de liquidación?

Si decidiste someterte al proceso de liquidación voluntaria, entonces pueden pasar entre 7 y 12 meses (1 año), en que se realice todo el proceso y se lleve a cabo la venta de tus bienes.

¿Qué es la protección financiera?

La protección financiera es un proceso legal que comienza una vez que te aprueban tu quiebra. Este proceso prohíbe que las empresas cambien las condiciones de pago, te embarguen, te demanden o inicien cualquier otro proceso de cobranza en tu contra. Esto dura hasta que termina el proceso completo de quiebra y que como ya dijimos puede ser hasta 1 año o más.

Aunque la liquidación y renegociación tomen tiempo en que se completen, tú estarás protegido durante todo el proceso

¿Qué pasa con mi DICOM después de la Ley de Quiebras?

Si todos tus acreedores, es decir todas las empresas a las que les debes, están incluídas en tu quiebra de persona natural, entonces quedarás limpio y sin antecedentes comerciales. Eso sí y muy importante, no saldrás automáticamente del boletín comercial. Deberás ir tú a las oficinas de DICOM por ejemplo y pedir que retiren tu información. No es un deber de la empresa realizar tu proceso, así que serás tú quien debe hacer los trámites correspondientes.

También te puede interesar: DICOM – Todo lo que debes saber

¿Desde qué edad me puedo someter a la Ley de Insolvencia y Reemprendimiento?

La edad mínima es 18 años, pero NO hay edad máxima. Una persona natural puede acogerse a la Ley 20.720 desde los 18 hasta los 100 años si así fuera necesario. Esto es importante ya que las estadísticas muestran que hoy el adulto mayor se encuentra en muchos casos sobre endeudado y esta Ley es una excelente herramientas para ayudarlos.

¿Bajo qué deudas me puedo someter a esta Ley?

Una importante pregunta y la respuesta es bajo todas las deudas. Deudas por gastos comunes, crédito universitario, tarjeta de crédito, deuda bancaria, etcétera. Todas las deudas te permiten someterte a la Nueva Ley de Quiebra siempre y cuando cumplas con los requisitos aquí mencionados.

45 comentarios en “Ley de Quiebras para Personas Naturales – Todo lo que debes saber

  1. ¿Puedo someterme a un proceso de liquidación, si entre mis acreedores hay uno que está próximo a rematar mi casa (20 días) por deuda hipotecaria en ejecución? ¿Se paraliza o no ese remate para que se incluyan mis restantes acreedores?

    1. Víctor, sí puedes y sí se paraliza el proceso de remate por un tiempo, pero atento que tarde o temprano, si te sometes al proceso de liquidación, rematarán tu casa para pagar tus deudas. ¡Saludos!

  2. Hola, yo no tengo bienes y por una pésima organización (tengo todas las tarjetas que existen), y he pagado con la bicicleta. Ya no puedo mas. ¿Puedo someterme a la renegociación? Hasta el momento estoy al día, ¿tendría que dejar de pagar? saludos

    1. Romina, sí puedes someterte ¡no hay problema! Eso sí, tal como tú indicas, tendrías que dejar de pagar si estás al día. Recuerda que uno de los requisitos es tener deudas vencidas. Saludos

  3. Hola, soy médico y boleteo todos los meses para recibir mi sueldo en una clínica, entonces ¿no me puedo acoger a la Ley de Quiebras si cumplo con todos los requisitos excepto este?

    1. Hola Álvaro 🙂 Sí podrás someterte, pero solo al proceso de liquidación, no al de renegociación. Los requisitos son distintos para cada proceso. Saludos 🙂

    1. Hola Edison 🙂 Si losa acreedores no llegan a un acuerdo en la propuesta de renegociación que tú hagas, entonces podría ocurrir, pero atento que en todo momento tendrás la asesoría de la Superintendencia o de tu abogado, por lo que es difícil que esto ocurra. Las estadísticas demuestran que un 92% de los deudores logra un acuerdo con sus acreedores. Saludos

  4. Buenos días, consulta. Si soy trabajador dependiente pero hace un año atrás emití una boleta por comisionista ¿puedo renegociar a través de la ley de quiebra? ¿o simplemente no califico por emitir boletas? Señalo que mantengo empleador hace 3 años con cotizaciones al día.

    1. María, sí podrás acogerte a la Ley de Quiebras, pero solo al proceso de Liquidación de Bienes, no a la renegociación. Para someterte a este último proceso tendrán que pasar 24 meses (2 años) desde que emitiste la boleta. Saludos 🙂

  5. ¡Hola! Yo tengo dos créditos de consumo de 3 millones. Cada crédito en cuotas de 110.650 y 122.700 en dos entidades bancarias y estoy atrasado en ambas varios meses (cesantía y problemas personales). Además tengo deudas en casas comerciales por un monto de más de 1 millón de pesos. Mi pregunta ¿puedo acogerme a la ley de quiebra sin tener bienes? Nota: cuando obtuve estos créditos yo arrendaba en pensión y no tenia bienes solo la antiguedad laboral en su momento y buenos antecedentes comerciales. En la actualidad ya no vivo en la dirección de la pensión antes mencionada y me encuentro sin trabajo por lo cual desconozco si me están enviando documento por cobranza judiciales. Desde ya gracias pido comprensión y buena respuesta.

    1. Hola Luis 🙂 Gracias por tu comentario. Sobre tu pregunta te cuento:

      1. Sí, puedes someterte a la Ley de Quiebra aunque no tengas bienes, no hay problema.

      2. Sería bueno revisar si tienes una demanda judicial (cobranza judicial), para ver si puede someterte a la renegociación. Si tienes una demanda puedes optar por el segundo proceso, la liquidación de bienes.

      Saludos 🙂

  6. Hola, mi situación me preocupa y me deprime, pero quiero salir de la mejor forma. En este momento estoy muy sobre endeudada con bancos y casas comerciales, en lo personal no tengo bienes, pero estoy casada sin separación de bienes, ¿cómo protejo sus bienes para poder acogerme a la ley de quiebra o renegociacion?

    1. Maribel, tu problema tiene solución. Lo primero sería cambiar el régimen por el que están casados y pasar de “sin separación de bienes” a “con separación de bienes”. Eso se puede hacer legalmente. Luego habría que definir qué pertenece a cada quién y listo, ya te podrías declarar en quiebra sin que las cosas de tu marido corran peligro.

  7. Hola, si yo quisiera declararme en quiebra y pongo a disposición mi auto, cuando empiece de cero, ¿podré ir a comprar un auto nuevamente sin que este antecedente saliera en el sistema?
    Cuando rematen mis bienes, aparte de mi auto, ¿en cuánto tiempo más puedo volver a comprarlos?

    1. Patricia, sobre tu primera pregunta, sí, podrás comprar un auto nuevamente sin aparecer en el sistema, no te preocupes. Sobre tu segunda duda, deberás esperar entre 7 y 8 meses que es lo que dura el proceso de liquidación de bienes (puede durar hasta un año, pero lo normal son 7 meses).

  8. Hola. Dentro de nuestro patrimonio contamos con un vehículo que está siendo pagado en cuotas. Si yo me acojo a la ley de quiebra, representado por un abogado, al iniciarse el proceso, ¿con cuánto tiempo cuento antes que la automotora me quite el vehículo o queda protegido inmediatamente al acogerme a esta ley aún cuando no ha sido pagado completamente? Dicho de otra manera, si me acojo a esta ley, ¿cuánto tiempo se demora en que la automotora sea informada de que estamos en este proceso y que por el no pago me quite el auto? Así no podría ponerlo a disposición para la liquidación de la deuda.

    1. Hola Juan 🙂 Una vez que presentes tu quiebra demorará solo unos días (10 días aproximadamente) saber si aceptaron o rechazaron tu propuesta. Si la aceptaron entrarás en un proceso llamado “Protección financiera”, y no podrán embargarte, aumentar las tasas de interés ni nada que te perjudique. Esto durará hasta que termine la quiebra (7 u 8 meses). Ahora bien, recuerda que la quiebra personal tiene 2 opciones:

      1. Renegociar tus deudas
      2. Liquidar tus bienes

      Si renegocias tus deudas deberás seguir pagando las cuotas del auto y de tus otras deudas pero bajo mejores condiciones. Si eliges la liquidación de tus bienes, entonces no tendrás que pagar más, pero rematarán lo que tengas para saldar lo que debes.

      Saludos 🙂

  9. Hola. Si me.declaró en quiebra y es aceptada, ¿puedo seguir usando mi cuenta corriente y pedir créditos de consumo en el sistema financiero?

    1. Rdorigo, sí podrás tanto seguir usando tu cuenta corriente como pedir créditos. Recuerda que empezarás de 0, como si nunca hubieras tenido deudas. Saludos

  10. Hola, consulta. Yo tengo deuda del Crédito Aval del Estado. Mi deuda es sobre el mínimo requerido para solicitar mi quiebra como persona natural. Debo en el instituto y banco, por lo que entiendo también cumplo con el requisito de tener deuda en dos entidades. Mi consulta es, ¿si no se toma el acuerdo y me rechazan la solicitud de renegociación, se pasaría a liquidar los bienes? Pero si yo no tengo bienes a mi nombre, ¿que pasaría en ese caso?? si soy casada, ¿sería afectado mi marido??

    1. Nancy, no se verá afectado tu marido. Verán que tienes en tu domicilio, por ejemplo puedes tener solo un televisor que es tuyo, y con eso bastará para liquidar.

    1. Hola!
      Según entiendo, no se vería afectado mi sueldo si me declaro en quiebra, y lo sigo administrando yo o ahí entra el liquidador?

  11. Hola consulta tengo deuda, en todas las casas comerciales en un total 11 millones. Quiero irme a quiebra (liquidar) pero me dicen que no es recomendable pues embargaran todo hasta lo que no es mio. Mi domicilio es una casa, al interior arriendo, y me dicen que pueden embargar la casa principal en la cual yo no vivo. ¿Recomiendan una tercería? ¿después de 3 años mis antecedentes estarían limpios?

  12. Estimados, tengo una deuda cercana a 4.5 millones en una entidad bancaria, además debo un semestre en una casa de estudios. Lo único que tengo es aun auto. Llegué a esta situación por estar casi un año cesante. Mi idea es renegociar la deuda, ¿me convendrá vender mi vehículo antes y ya que si lo presento en la renegociación? Quizás mis acreedores se quieran pagar la deuda completa con el auto y mi idea es hacer un pago único condonando algo de la deuda. ¿se podrá hacer eso? Quiero pagar el restante de mi carrera con lo que le pueda sacar a mi auto.

    1. Dani, sí puedes, no habría problema. Acuérdate eso sí que tú eliges a qué proceso quieres someterte: Renegociación o liquidación. Si eliges el primero no te pueden quitar el auto para pagar tus bienes, así que no deberías preocuparte. Eso sí, si eliges la renegociación, pero no llegan a un acuerdo, pasarán automáticamente a la liquidación y ahí sí podrían quitarte el auto.

  13. Consulta, trabajo con contrato hace tres años. Tengo deuda en un banco por un crédito de consumo, deuda en dos tarjetas de crédito, mas línea de crédito. Además deuda en tres casas comerciales. Estoy al día en todo, pero no doy más pagando y pagando. Renegocio y sube y sube la deuda. En este 2017 año emití dos boletas de honorarios. Vivo de allegada en la casa de mi novio. sólo tengo unos pocos muebles y un auto. Este año, por trabajo deberé saber del país en pos oportunidades julio y octubre.
    ¿Puedo acogerme a ley de quiebra? Una cosa más, si me acojo a la ley de quiebra ¿Cómo se resguarda que embarquen sólo mis muebles y nada de lo que en la casa que es de mi pareja?

    1. Katherine, sí puedes declararte en quiebra, pero solo al proceso de liquidación de bienes, no renegociación (esto es porque emitiste 2 boletas de honorarios). Ahora bien, sobre tu segunda pregunta, no debes preocuparte, ya que cuando te declares en quiebra, presentarás todos los bienes que tienen, así que sabrán cuáles son tuyos y cuáles son de tu pareja. Saludos

  14. Hola, si hice inicié un proceso de quiebra ¿en qué momento le puedo poner fin o desistir? Por ejemplo si encontré un trabajo que me permite poder pagar ¿hay algún tiempo limite?

    1. Mati, si ya empezó el proceso no puedes desistir. Lo que podrías hacer sería pagar tus deudas, pero no puedes frenar la Ley de Quiebras.

  15. Quisiera saber si es posible acogerse a renegociación para una pyme (EIRL). Las deudas actuales son principalmente de impuestos y convenios en tesorería. Gracias

  16. Hola, quiero solicitar la liquidación voluntaria de mis bienes. Soy dueño de pocos bienes pero soy deudor hipotecario de un inmueble donde vive mi familia. El inmueble pertenece a mi esposa ya que se le adjudicó cuando liquidamos la sociedad conyugal. Mi duda es ¿si inicio un procedimiento de liquidación voluntaria de bienes, puedo excluir del concurso al acreedor hipotecario?

  17. Hola buenas tardes. Quisiera someterme a la ley de insolvencia ya que hace dos años no he pagado mis obligaciones por causa de un estado de salud que me sucedió. Ya me encuentro bien pero se me a hecho difícil conseguir trabajo y debo 24 cuotas del depto. Quisiera empezar de nuevo ¿qué debo hacer?

  18. Hola, cuando uno entra en el proceso de insolvencia y tiene trabajo, el empleador será ¿informado de la situación?¿Pueden pedir mi sueldo como pago?¿Existe alguna publicación de lectura publica donde uno aparece?

  19. Hola, muy buenas tardes. Mi consulta es la siguiente: tengo varias deudas en casa comercial, bancarias, universitarias. No tengo bienes de gran valor, solo una bicicleta y un televisor led. Las deudas en total podrían ser mas o menos unos 4 millones. Emito boletas de honorarios ¿será posible realizar la ley de quiebra por liquidación ya que no puedo optar la renegociación?

  20. Tengo un crédito con una cooperativa de ahorro y crédito por 6.000.000 (pago 180.000 mensuales). También tengo una deuda de dos tarjetas visas con un banco y una casa comercial por un total de 800.000 pesos (hago pagos mínimos y cada vez debo más). Sobre mis Bienes tengo un televisor y una secadora ya que arriendo una cabaña la cual es amoblada. ¿puedo acogerme a la Ley de quiebras? ¿Renegociar o pedir liquidación de mis bienes?

  21. Hola, si quiero someterme a la liquidación sin ningún bien, ¿es factible? ¿qué pasa en ese caso? Como lo hacen los acreedores? ¿Asumen la pérdida por mi deuda?

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